Klarna heeft een proef gelanceerd met de Klarna Card: een nieuwe debitcard met ingebouwde opties voor gespreid betalen, mogelijk gemaakt door Visa Flexible Credential. In tegenstelling tot traditionele creditcards, die kunnen leiden tot schulden en rentekosten, zou deze kaart consumenten de keuze bieden tussen direct betalen of rentevrij in termijnen. De vraag blijft echter of het verschil in praktijk zo groot is, aangezien gespreid betalen ook bij deze kaart het risico op uitgestelde financiële lasten met zich meebrengt.
De kaart wordt momenteel getest in de VS, met een bredere uitrol in Amerika en Europa gepland voor later dit jaar. Deze gefaseerde aanpak moet helpen om functies te verbeteren en de gebruikerservaring te verfijnen. Toch rijst de vraag of Klarna niet vooral inspeelt op consumentengedrag dat juist tot financiële stress kan leiden: het aantrekkelijk maken van uitstel van betaling.
Met meer dan vijf miljoen consumenten op de wachtlijst profileert Klarna de kaart als een belangrijke stap richting dagelijkse betaaloplossingen. De kaart is gekoppeld aan een FDIC-verzekerde wallet waarmee geld gestort, overgemaakt en beheerd kan worden. Ook integreert het product Klarna’s bekende ‘Pay in 4’ en ‘Pay Later’-diensten.
“Consumenten geven steeds vaker aan dat ze flexibiliteit willen in hoe en wanneer ze betalen – direct of gespreid,” zegt David Sandstrom, Chief Marketing Officer bij Klarna. “Ze zoeken eenvoud, transparantie en keuzevrijheid.” Klarna presenteert de kaart als een toekomstvisie op dagelijks bankieren, maar het blijft de vraag of dit model daadwerkelijk in het belang is van de consument.
Volgens Mathieu Altwegg, SVP Product and Solutions bij Visa Europe, biedt Visa’s Flexible Credential “keuze en controle” aan miljoenen gebruikers wereldwijd. Hij noemt het een stap richting een toekomst waarin één kaart voldoende is voor alle betaalvoorkeuren.
BNPL in de winkelstraat
Eerder kreeg Klarna al kritiek vanuit de samenleving en de politiek vanwege hun initiatief om Buy Now, Pay Later in de winkelstraat aan te bieden. Deze stap werd breed gezien als een 'cash-grab' die niet in het belang van de consument is. Het argument dat BNPL zekerheid bij een aankoop biedt, vervalt namelijk wanneer een product al uitgebreid bekeken en getest kan worden in de winkel.
Alles wijst ernaar dat de BNPL-debitcard op gelijke kritiek kan rekenen. Hiermee zal het namelijk mogelijk zijn om vrijwel alle soorten producten in termijnen te betalen. Zelfs een ijsje van €1,50 bij de salon om de hoek zou in theorie in termijnen betaald kunnen worden. Bovendien oordeelde onlangs een rechter dat Klarna een verdienmodel hanteert op schulden van hun klanten (concurrenten Riverty en Billink overigens niet, oordeelde de rechtbank). Het is nog niet bekend hoe beleidsmakers op de debitcard-pilot zullen reageren.
Klarna heeft een proef gelanceerd met de Klarna Card: een nieuwe debitcard met ingebouwde opties voor gespreid betalen, mogelijk gemaakt door Visa Flexible Credential. In tegenstelling tot traditionele creditcards, die kunnen leiden tot schulden en rentekosten, zou deze kaart consumenten de keuze bieden tussen direct betalen of rentevrij in termijnen. De vraag blijft echter of het verschil in praktijk zo groot is, aangezien gespreid betalen ook bij deze kaart het risico op uitgestelde financiële lasten met zich meebrengt.
De kaart wordt momenteel getest in de VS, met een bredere uitrol in Amerika en Europa gepland voor later dit jaar. Deze gefaseerde aanpak moet helpen om functies te verbeteren en de gebruikerservaring te verfijnen. Toch rijst de vraag of Klarna niet vooral inspeelt op consumentengedrag dat juist tot financiële stress kan leiden: het aantrekkelijk maken van uitstel van betaling.
Met meer dan vijf miljoen consumenten op de wachtlijst profileert Klarna de kaart als een belangrijke stap richting dagelijkse betaaloplossingen. De kaart is gekoppeld aan een FDIC-verzekerde wallet waarmee geld gestort, overgemaakt en beheerd kan worden. Ook integreert het product Klarna’s bekende ‘Pay in 4’ en ‘Pay Later’-diensten.
“Consumenten geven steeds vaker aan dat ze flexibiliteit willen in hoe en wanneer ze betalen – direct of gespreid,” zegt David Sandstrom, Chief Marketing Officer bij Klarna. “Ze zoeken eenvoud, transparantie en keuzevrijheid.” Klarna presenteert de kaart als een toekomstvisie op dagelijks bankieren, maar het blijft de vraag of dit model daadwerkelijk in het belang is van de consument.
Volgens Mathieu Altwegg, SVP Product and Solutions bij Visa Europe, biedt Visa’s Flexible Credential “keuze en controle” aan miljoenen gebruikers wereldwijd. Hij noemt het een stap richting een toekomst waarin één kaart voldoende is voor alle betaalvoorkeuren.
BNPL in de winkelstraat
Eerder kreeg Klarna al kritiek vanuit de samenleving en de politiek vanwege hun initiatief om Buy Now, Pay Later in de winkelstraat aan te bieden. Deze stap werd breed gezien als een 'cash-grab' die niet in het belang van de consument is. Het argument dat BNPL zekerheid bij een aankoop biedt, vervalt namelijk wanneer een product al uitgebreid bekeken en getest kan worden in de winkel.
Alles wijst ernaar dat de BNPL-debitcard op gelijke kritiek kan rekenen. Hiermee zal het namelijk mogelijk zijn om vrijwel alle soorten producten in termijnen te betalen. Zelfs een ijsje van €1,50 bij de salon om de hoek zou in theorie in termijnen betaald kunnen worden. Bovendien oordeelde onlangs een rechter dat Klarna een verdienmodel hanteert op schulden van hun klanten (concurrenten Riverty en Billink overigens niet, oordeelde de rechtbank). Het is nog niet bekend hoe beleidsmakers op de debitcard-pilot zullen reageren.
